La mancanza di competenze non impedisce di movimentare capitale, ma aumenta notevolmente il rischio di effettuare scelte sbagliate e di subire perdite, anche consistenti. Proprio per questo motivo, prima di cimentarsi in questa attività, è indispensabile acquisire qualche nozione di base tramite la lettura di libri scritti da esperti del settore, la frequenza di corsi, la consultazione di blog tematici che spieghino come investire oggi e via dicendo.
Fatto questo, è possibile fare un primo passo avanti e rivolgersi a dei consulenti finanziari che possano offrire sostegno nella definizione di un piano di investimento in linea con le proprie possibilità e gli obiettivi stabiliti.
In questo articolo andremo ad approfondire questi argomenti e spiegheremo più nel dettaglio cosa è importante capire se si ha intenzione di avvicinarsi al mondo degli investimenti in modo consapevole.
Acquisire le competenze di base
Il primissimo passo da compiere se si è interessati al mondo degli investimenti consiste nell’acquisire, attraverso i tanti canali e materiali disponibili, alcune competenze e conoscenze finanziarie di base.
Articoli online, libri e ebook, corsi online o in aula, podcast, tutorial, permettono ad esempio di scoprire che cos’è la diversificazione, qual è il rapporto tra rischio e rendimento, cosa sono l’analisi tecnica e l’analisi fondamentale, quali sono le differenze tra azioni e obbligazioni, tra fondi comuni di investimento e ETF, tra valute e criptovalute. Non manca inoltre materiale utile per scoprire tutti gli aspetti relativi alla fiscalità e ai costi degli investimenti.
Acquisire queste competenze è indispensabile per comprendere, valutare e interpretare in modo corretto informazioni relative agli investimenti, nonché per effettuare scelte più consapevoli. Naturalmente, è molto importante accertarsi che i materiali scelti siano stati realizzati da professionisti qualificati ed esperti del settore.
Affidarsi a degli esperti
Acquisire competenze e conoscenze finanziarie di base non significa certo trasformarsi in professionisti del settore. Per questo motivo, al fine di evitare di commettere errori che potrebbero intaccare, anche gravemente, la propria stabilità finanziaria ed emotiva, è sempre consigliabile evitare il fai da te e fare affidamento su professionisti qualificati.
Tra i soggetti che possono offrire aiuto e supporto nelle scelte di investimento rientrano i consulenti finanziari autonomi e quelli abilitati all’offerta fuori sede. Mentre i primi operano in modo indipendente, i secondi lo fanno per conto di banche, agenzie assicurative o altri intermediari finanziari.
Questo aspetto influisce notevolmente sulle caratteristiche dei servizi offerti e sui consigli di investimento, più liberi e basati su una gamma di prodotti finanziari più ampia per quanto riguarda i soggetti autonomi, maggiormente legati alla realtà per la quale lavorano per ciò che concerne i promotori finanziari.
I passaggi successivi
Dopo questi primi passaggi necessari per conoscere il settore, è necessario effettuare alcune operazioni preliminari. In particolare, con il supporto dei consulenti finanziari individuati, è utile procedere con la definizione:
- della propria situazione finanziaria: questo passaggio permette di avere una visione oggettiva circa le proprie disponibilità e la stabilità economica sulla quale si può contare, e risulta fondamentale per definire il livello di rischio che si può affrontare;
- degli obiettivi di investimento: definire in modo chiaro gli obiettivi risulta utile per definire l’orizzonte temporale degli investimenti e per gli asset migliori per raggiungerli.
Terminati tutti questi passaggi preliminari, sarà maggiormente comprensibile l’atto di progettazione di un portafoglio di investimento in linea con le proprie possibilità, livello di rischio e obiettivi stabiliti.
