Secondo quanto ricostruito dagli investigatori, l’uomo avrebbe concesso prestiti applicando tassi usurari particolarmente elevati e avrebbe fatto leva su intimidazioni per ottenere la restituzione del denaro.
L’indagine partita da anomalie finanziarie
L’attività investigativa è stata condotta dal Gruppo della Guardia di Finanza di Frascati.
Le verifiche sono iniziate dopo l’emersione di alcune anomalie finanziarie rilevate durante ordinari controlli di polizia economico-finanziaria.
Da quel momento sono stati sviluppati approfondimenti bancari, affiancati da attività tecniche di intercettazione e da servizi di osservazione sul territorio.
Gli elementi raccolti hanno consentito agli investigatori di ricostruire quella che viene ritenuta la condotta illecita dell’indagato.
Si tratta di un imprenditore conosciuto nella zona dei Castelli Romani per la sua attività ufficiale nel commercio di carburanti e prodotti destinati al riscaldamento domestico.
Come già più volte specificato, non essendo stato fornito dalla Procura della Repubblica il nome dell’arrestato, non è possibile per la stampa pubblicarlo. Queste sono le leggi sulla libertà di stampa in Italia.
Prestiti con interesse del 20% mensile
Secondo quanto riferito dalla Guardia di Finanza, l’uomo operava regolarmente nel settore della distribuzione di carburanti.
Parallelamente, però, avrebbe messo in piedi un sistema di prestiti caratterizzato dall’applicazione di interessi ritenuti usurari.
Le indagini ipotizzano che il meccanismo consentisse di imporre alle vittime tassi superiori al 20% mensile rispetto al capitale prestato. Una percentuale che è stata ritenuta dagli investigatori particolarmente elevata.
Le intimidazioni e la complicità dei familiari
Per rafforzare le richieste di pagamento e aumentare la pressione nei confronti delle persone che avevano ricevuto il denaro, l’indagato avrebbe falsamente fatto credere di avere collegamenti con una consorteria criminale.
Gli accertamenti eseguiti dalle Fiamme Gialle hanno però escluso qualsiasi reale legame tra l’imprenditore e l’organizzazione criminale da lui evocata.
Secondo gli investigatori, il riferimento sarebbe stato utilizzato esclusivamente come strumento intimidatorio nei confronti delle vittime.
L’inchiesta ha inoltre delineato il presunto concorso nei reati da parte di altri componenti del nucleo familiare dell’imprenditore.
La loro posizione è ora al vaglio dell’autorità giudiziaria nell’ambito del procedimento coordinato dalla Procura di Velletri.
Il contrasto alla criminalità economica
Il provvedimento cautelare è stato eseguito dai finanzieri del Comando Provinciale di Roma in esecuzione di un’ordinanza emessa dal Giudice per le indagini preliminari del Tribunale di Velletri, su richiesta della Procura della Repubblica.
Come precisato nel comunicato diffuso dal Comando Provinciale di Roma, il provvedimento cautelare è stato adottato nella fase delle indagini preliminari.
Di conseguenza, nei confronti dell’indagato e degli altri soggetti coinvolti continua a valere il principio della presunzione di non colpevolezza fino a un’eventuale sentenza definitiva.
L’operazione rientra nelle attività istituzionali della Guardia di Finanza finalizzate al contrasto della criminalità economica, alla tutela della trasparenza del mercato e alla salvaguardia delle imprese che operano nel rispetto della legge.
Un privato può concedere un prestito?
Prima di tutto è importante distinguere tra un prestito legittimo e un prestito usurario.
In Italia, concedere finanziamenti in modo professionale è un’attività riservata a banche e intermediari finanziari autorizzati e sottoposti alla vigilanza prevista dalla legge.
Anche un privato può prestare denaro, ma solo in modo occasionale e senza svolgere un’attività abituale di concessione del credito.
Un prestito è quindi lecito quando viene erogato da un soggetto autorizzato (quando richiesto dalla normativa) e quando le condizioni economiche rispettano i limiti stabiliti dalla legge.
Qual è il limite oltre il quale si parla di “usura”?
Il limite oltre il quale gli interessi diventano usurari non è un valore fisso: cambia nel tempo e varia in base al tipo di finanziamento.
Ogni tre mesi vengono infatti aggiornati i cosiddetti tassi soglia d’usura, calcolati sulla base dei tassi medi applicati dal sistema bancario e finanziario.
Per esempio, nel caso dei prestiti personali in contanti, il tasso soglia applicabile nel secondo trimestre 2026 è pari al 18,15% annuo.
Significa che un finanziamento di questo tipo che preveda un costo complessivo superiore a tale limite può rientrare nella fattispecie dell’usura.
Chi stabilisce i limiti?
A stabilire questi valori non è la singola banca, ma un procedimento previsto dalla legge: la Banca d’Italia rileva periodicamente i tassi effettivi globali medi praticati dagli intermediari, mentre il Ministero dell’Economia e delle Finanze pubblica i tassi soglia validi per ciascuna categoria di operazione.
Per questo motivo non è sufficiente guardare soltanto il tasso di interesse indicato nella pubblicità o nel contratto, ma occorre verificare il TAEG, cioè il costo complessivo del finanziamento comprensivo degli oneri previsti, e confrontarlo con il limite applicabile in quel momento.
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